دیجی‌پی و بانک صادرات با امضای یک مذکره تفاهم، امکان دریافت وام بانکی برای خرید کالا و خدمات را برای مشتریان مشترک فعال کردند. این تسهیلات خرد بر پایه مدل اعتبارسنجی (اسکورینگ) و بدون نیاز به ضامن یا سپرده‌گذاری پیشین ارائه می‌شود و فرآیند دریافت آن به‌صورت کامل غیرحضوری و دیجیتالی طراحی گردیده است.

سقف‌های اعتباری و شرایط دریافت وام

مبلغ تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا سقف ۵۰ میلیون تومان و برای کسب‌وکارها و اشخاص حقوقی تا ۲ میلیارد تومان تعیین شده است. متقاضیان به‌جای ارائه ضامن، تنها موظف به تسلیم یک برگ چک صیادی هستند. این ویژگی، فرآیند را برای طیف وسیعی از کاربران و صاحبان مشاغل کوچک و متوسط بسیار ساده‌تر و سریع‌تر نموده است.

نحوه استفاده از اعتبار اعطا شده

گیرندگان این وام می‌توانند برای خرید اقساطی از دیجی‌کالا و هزاران فروشگاه آنلاین و حضوری که در شبکه پذیرش دیجی‌پی عضو هستند، استفاده کنند. درخواست تسهیلات از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل دیجی‌پی قابل ثبت و پیگیری است و نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک وجود ندارد.

🔗 بیشتر بخوانید: بدهی ۵ میلیون دلاری به تبلیغ‌کنندگان کارزار سیاسی_تمشک

هم‌سو با سیاست‌های بانک مرکزی و توسعه لندتک

این همکاری در راستای سیاست‌های بانک مرکزی ایران و وزارت اقتصاد و دارایی جهت گسترش اعتبارات خرد مبتنی بر فناوری‌های مالی (فین‌تک) و افزایش سهم اقتصاد دیجیتال در سیستم بانکی تدوین شده است. روابط عمومی دیجی‌پی اعلام کرد که پیش از این با بانک‌های ملت و تجارت در این زمینه همکاری فعال داشت و پیوستن بانک صادرات به این اکوسیستم، گامی موثر برای افزایش حجم و تعداد وام‌های لندتک (LendTech) و تسهیل دسترسی به سرمایه برای مردم و کسب‌وکارهاست.

مزایای وام دیجیتال برای مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها

ارائه وام به‌صورت کاملاً آنلاین و مبتنی بر اعتبارسنجی، مزایای متعددی برای طرفین معامله به همراه دارد. از دیدگاه مصرف‌کنندگان، حذف مراحل اداری پیچیده، عدم نیاز به ضامن‌یابی و سرعت بالا در واریز اعتبار، تجربه خرید اقساطی را به‌شکل قابل‌توجهی بهبود بخشیده است. کاربران دیگر نیازی به مراجعه به شعب بانک، پرکردن فرم‌های کاغذی طولانی و انتظار طولانی برای تایید طلب ندارند؛ تمام مراحل از احراز هویت تا امضای قرارداد و دریافت وجه در بستر دیجیتال دیجی‌پی انجام می‌پذیرد.

برای کسب‌وکارها و صاحبان مشاغل، دسترسی به تسهیلات تا سقف ۲ میلیارد تومان بدون سپرده‌گذاری، ابزاری قدرتمند برای تامین گردش مالی، خرید مواد اولیه، توسعه موجودی کالا و سرمایه‌گذاری بر روی زیرساخت‌های دیجیتال است. این مدل لندتک، موانع سنتی دسترسی مشاغل کوچک و متوسط (SME) به منابع مالی را برمی‌دارد و به افزایش بهره‌وری و رشد اقتصادی در سطح خرد کمک می‌کند.

🔗 بیشتر بخوانید:  هوش مصنوعی تصویرساز مرموز red_panda با کارکرد خیره‌کننده معارفه شد_تمشک

معماری فنی و امنیت تراکنش‌ها

پایه فنی این همکاری بر روی زیرساخت امن و استاندارد دیجی‌پی استوار است که با سیستم‌های هسته بانکی (Core Banking) بانک صادرات یکپارچه شده است. فرآیند اعتبارسنجی (Credit Scoring) با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته و تحلیل داده‌های رفتاری و مالی کاربران، به‌صورت لحظه‌ای و بی‌طرفانه انجام می‌شود. این روش، ریسک اعتباری بانک را بهینه می‌سازد و در عین حال شمول مالی (Financial Inclusion) را برای لایه‌های گسترده‌تر جامعه فراهم می‌آورد.

امنیت اطلاعات کاربران از اولویت‌های این سامانه است. کلیه تراکنش‌ها و انتقال داده‌ها تحت پروتکل‌های رمزنگاری پیشرفته و مطابق با استانداردهایPCI-DSS و دستورالعمل‌های بانک مرکزی ایران صورت می‌پذیرند. امضای قرارداد الکترونیک با اعتبار قانونی معادل امضای کاغذی، با استفاده از بستر امضای دیجیتال مجاز، نهایی می‌شود.

نقش دیجی‌پی در اکوسیستم لندتک ایران

دیجی‌پی به‌عنوان یکی از پیشروان پرداخت‌های دیجیتال و فناوری‌های مالی در ایران، نقش محوری در پیوند دادن بانک‌ها به پلتفرم‌های کسب‌وکار و مصرف‌کننده ایفا می‌کند. با افزوده شدن بانک صادرات به شرکای استراتژیک پیشین شامل بانک ملت و بانک تجارت، شبکه ارائه‌دهندگان تسهیلات خرد در بستر دیجی‌پی گسترش یافته و قدرت مذاکره و تنوع محصولات برای کاربر نهایی افزایش یافته است.

🔗 بیشتر بخوانید: پیشنهادهایی که خالق VLC رد کرده تا این نرم‌افزار همیشه رایگان باشد_تمشک

استراتژی دیجی‌پی بر پایه تبدیل شدن به یک «سوپر‌اپلیکیشن مالی» متمرکز است که در آن خدمات پرداخت، تسهیلات، سرمایه‌گذاری و بیمه در یک بستر یکپارچه ارائه گردد. وام خرید کالا و خدمات، یکی از ستون‌های اصلی این دیدگاه است که به‌صورت مستقیم بر قدرت خرید خانوارها و سرمایه‌گذاری مشاغل تأثیر می‌گذارد.

آینده همکاری و توسعه محصولات نوین

مسئولان دو طرف اعلام داشته‌اند که این مذکره تفاهم، نقطه آغاز برای توسعه محصولات مالی نوین‌تر است. در نقشه‌ راه مشترک، طراحی وام‌های مخصوص بخش‌های خاصی از اقتصاد (مانند کشاورزی، صادرات، استارتاپ‌ها و اقتصاد سبز)، ارائه تسهیلات چک‌طلایی و انبارستانی، و همچنین امکان بازپرداخت انعطاف‌پذیرتر با نرخ‌های سود رقابتی قرار دارد.

علاوه بر این، تیم‌های فنی در حال کار بر روی یکپارچه‌سازی عمیق‌تر با سامانه «سینا» (سامانه اطلاعات اعتباری بانک مرکزی) و استفاده از هوش مصنوعی برای دقت بیشتر در مدل‌های اسکورینگ هستند. هدف نهایی، ایجاد یک بستر لندتک تمام‌عیاری است که در آن تخصیص سرمایه به‌صورت لحظه‌ای، عادلانه و با کمترین هزینه تراکنش برای تمام فعالان اقتصادی امکان‌پذیر گردد.

راهنمای قدم‌به‌قدم درخواست وام

برای بهره‌مندی از این تسهیلات، کاربران می‌توانند مراحل زیر را در اپلیکیشن دیجی‌پی طی کنند:

• ورود به اپلیکیشن دیجی‌پی و انتخاب بخش «وام‌ها» یا «تسهیلات خرید».
• انتخاب بانک صادرات به‌عنوان بانک وام‌دهنده.
• تکمیل فرآیند احراز هویت (KYC) که شامل اسکن کد ملی، تشخیص چهره (Liveness) و تایید شماره موبایل است.
• مشاهده سقف اعتباری پیشین‌سازی شده بر اساس الگوریتم اسکورینگ.
• انتخاب مبلغ و دوره بازپرداخت (از ۳ تا ۲۴ ماه).
• امضای قرارداد الکترونیک و ثبت برگ چک صیادی به‌صورت دیجیتال.
• واریز فوری مبلغ وام به کیف پول دیجی‌پی یا حساب بانکی کاربر.

پس از دریافت اعتبار، کاربر می‌تواند در لحظه خرید خود را در دیجی‌کالا، فروشگاه‌های آنلاین شریک یاPOSهای فیزیکی پذیرای دیجی‌پی انجام داده و مبلغ به‌صورت اقساطی از حسابش کسر شود.

تأثیر بر شمول مالی و اقتصاد دیجیتال

راه‌اندازی این تسهیلات، گامی موثر در جهت تحقق اهداف سند تحول بانکداری و افزایش شمول مالی در ایران است. با حذف موانع جغرافیایی، زمانی و اداری، لایه‌های وسیعی از جامعه که پیش از این از خدمات بانکی رسمی محروم بودند یا دسترسی دشواری به تسهیلات داشتند، اکنون می‌توانند با چند کلیک ساده، نیازهای مالی خود را تأمین کنند.

از دیدگاه کلان، افزایش سهم اقتصاد دیجیتال و لندتک در اکوسیستم اعتبارات بانکی، باعث شفافیت‌تر شدن جریان پول، کاهش تراکنش‌های نقدی، و بهبود نرخ بازپرداخت از طریق نظارت الگوریتمی می‌شود. این مدل، الگوئی است که می‌تواند به عنوان نمونه موفق برای سایر بانک‌ها و پلتفرم‌های فین‌تک در ایران و منطقه مورد استقرار قرار گیرد.

نکات مهم و سوالات متداول

• آیا وام نیاز به ضامن دارد؟ خیر، تنها مستند مورد نیاز یک برگ چک صیادی است.
• آیا مشتری غیر بانک صادرات می‌تواند استفاده کند؟ در حال حاضر این تسهیلات اختصاصاً برای مشتریان بانک صادرات و کاربران دیجی‌پی ارائه شده است؛ اما برنامه‌های توسعه برای شامل کردن مشتریان بانک‌های دیگر در دستور کار است.
• نرخ سود و کارمزد چقدر است؟ نرخ سود مطابق با سقف‌های مجاز بانک مرکزی و تعرفه‌های بانک صادرات محاسبه شده و قبل از امضای قرارداد به‌صورت شفاف به متقاضی اعلام می‌گردد.
• آیا امکان تسویه قبل از موعد وجود دارد؟ بله، متقاضیان می‌توانند با پرداخت مانده اصل و سود تا آن تاریخ، وام را به‌صورت کامل یا جزئی تسویه قبل از موعد کنند.
• خرید از کدام فروشگاه‌ها امکان‌پذیر است؟ دیجی‌کالا، تمام فروشگاه‌های عضو شبکه شپارک (شتاب) که با دیجی‌پی قرارداد دارند، و هزاران فروشگاه آنلاین درگاه‌دار دیجی‌پی.

این همکاری استراتژیک، نشان‌دهنده بلوغ اکوسیستم فین‌تک ایران و جدیت بانک‌های سنتی در تحول دیجیتال و خدمت‌رسانی به نسل جدید مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارهاست. با گسترش این مدل، انتظار می‌رود شاهد دموکراسی‌سازی دسترسی به سرمایه و رونق بی‌سابقه در تجارت الکترونیک و اقتصاد خرد باشیم.